Как повысить кредитный рейтинг: 7 проверенных способов вернуть финансовую репутацию

Кредитный рейтинг — это ваша финансовая визитка. От него зависит, получите ли вы одобрение на заем, ипотеку, кредитку или рассрочку. Чем выше рейтинг, тем больше доверия от банков и тем ниже процентные ставки. Но что делать, если цифры в отчете не радуют? Разбираемся, как улучшить кредитный рейтинг, даже если вы начинали с нуля или испортили репутацию ошибками прошлого.

Почему важно следить за рейтингом?

Финансовые учреждения используют его для оценки надежности клиента. Это как школьный дневник: чем больше «пятерок», тем больше доверия. А «двойки» в виде просрочек и долгов — повод отказать в займе или предложить крайне невыгодные условия.

Поэтому исправить кредитный рейтинг — задача, которую стоит решить как можно раньше, особенно если планируете брать крупный заем в будущем.

Как повысить кредитный рейтинг: пошаговая инструкция

1. Проверьте свою историю

Прежде чем что-то менять, нужно понять, с чего начать. Запросите отчет в БКИ (Бюро кредитных историй) через Госуслуги или онлайн сервисы типо https://credistory.ru/. Обратите внимание на:

• наличие просрочек;

• ошибки или чужие записи;

• неактуальные данные по закрытым займам.

Ошибки можно оспорить, подав заявление в БКИ или в банк, который передал информацию.

2. Закройте старые долги

Если у вас остались непогашенные обязательства, их нужно ликвидировать как можно быстрее. Это главное условие, чтобы улучшить кредитный рейтинг. Даже просрочка в 100 рублей портит общую картину.

3. Не отказывайтесь от кредитов совсем

Парадоксально, но отсутствие займов — это тоже плохо. Рейтинг формируется на основе вашей активности. Оформите небольшую сумму в рассрочку или воспользуйтесь кредиткой с лимитом и гасите задолженность вовремя.

4. Пользуйтесь картами грамотно

Регулярное использование кредитной карты и своевременное погашение долга положительно сказывается на рейтинге. Но не стоит тратить больше 30–40% лимита — это покажет, что вы умеете контролировать расходы.

5. Не подавайте много заявок одновременно

Каждая заявка на кредит — это запрос в БКИ. Много заявок за короткий срок воспринимаются банками как сигнал тревоги. Подбирайте подходящее предложение и обращайтесь точечно.

6. Возьмите кредит с поручителем или залогом

Если банки сомневаются, наличие поручителя или имущества увеличивает шанс одобрения и при этом помогает наработать позитивную историю.

7. Автоматизируйте платежи

Заведите автоплатеж для погашения кредитов. Так вы исключите случайные просрочки и сможете постепенно повысить кредитный рейтинг.

Как исправить кредитный рейтинг, если всё плохо?

Если за вами числятся серьезные нарушения (непогашенные долги, банкротство), сразу рассчитывать на высокий балл не стоит. Но вы можете:

• оформить микрозайм и вернуть его в срок;

• взять займ в банке, где вы получаете зарплату;

• оформить «кредит для восстановления истории» (такой предлагают некоторые банки);

• использовать карту с лимитом, даже если он минимальный.

Самое главное — строго соблюдать график выплат. Через 6–12 месяцев вы заметите положительные сдвиги.

Бонус: привычки, которые помогут сохранить высокий рейтинг

• Платите по всем счетам вовремя, включая ЖКХ, телефон, интернет.

• Не допускайте долгов по налогам и штрафам.

• Следите за уровнем долговой нагрузки — если на кредиты уходит более 50% дохода, рейтинг будет снижаться.

Знать, как повысить кредитный рейтинг, — значит контролировать свою финансовую судьбу. Это несложный процесс, но требует дисциплины и времени. Начните с анализа текущей ситуации, закройте долги, научитесь грамотно использовать кредитные инструменты — и через несколько месяцев банки снова начнут вам доверять.

Финансовая репутация — это актив, который работает на вас. Позаботьтесь о нем уже сегодня, и завтра вы получите желанные одобрения на лучших условиях.