Как поделить квартиру в ипотеке при разводе
Приобретая квартиру в ипотеку и планируя семейную жизнь на несколько десятилетий вперед, молодая супружеская пара не задумывается о возможности развода.
Согласно статистике лишь 5% семей заключают брачный контракт, где четко регламентируют порядок взаимоотношений при спорных финансовых ситуаций. Когда возникает вопрос раздела квартиры в ипотеке при разводе, ситуацию может прояснить Семейный кодекс, Гражданский кодекс РФ, а также ФЗ «Об ипотеке».
Семейный кодекс РФ рассматривает квартиру, взятую семейной парой в ипотеку, как совместно нажитое имущество. При этом не имеет значения на кого именно оформлялся договор, права и обязанности заемщика в равной мере ложатся на каждого из супругов.
Отношения с банком
О разводе семьи банк должен быть уведомлен в обязательном порядке. Любое имущество при разрыве семейных отношений становится камнем преткновения в большинстве случаев. Но если рассматривается квартира в ипотеке, дело усложняется присутствием третьей стороны, т.е. банком.
Банки стали контролировать заключение ипотечного соглашения между супругами, способного нивелировать проблемы по платежам при прекращении брака. В отличие от брачного договора, соглашение может быть составлено и после развода.
Банк неохотно идет на пересмотр договорных отношений. Если солидарная зона ответственности будет переоформлена кредитором на индивидуальную, то банкиры могут заставить заемщиков оплатить до 1% сбора за изменение договорных отношений.
Некоторые банки не хотят идти на компромисс и требуют досрочного погашения кредита в случае, если созаемщики разводятся.
Варианты раздела кредитной квартиры
Любой из адвокатов по семейному и жилищному праву скажет, что урегулировать материальные вопросы по разделу ипотечной квартиры лучше, договариваясь между собой и не доводить дело до суда.
- Идеальным вариантом является досрочное погашение кредита за собственные средства и ее последующая продажа.
Еще можно договориться с банком о продаже квартиры, не погашая кредит, а пробуя привлечь покупателя, который согласится погасить остаток по кредиту в качестве авансового платежа. Для этого необходимо разрешение банка. Следует помнить, что стоимость квартиры из-за обременения будет существенно ниже рыночной цены.
- Пропорциональный раздел квартиры на доли и выплата соответствующих платежей является еще одним вариантом раздела квартиры. Здесь проблемами являются платежеспособность второго из супругов и недостаточная площадь квартиры (например, если жилплощадь состоит из одной комнаты).
- Один из супругов компенсирует затраченные средства бывшему мужу или жене и переоформляется квартиру на себя.
Банк на основании анализа материальной обеспеченности каждого из супругов, наличия несовершеннолетних детей и площади помещения может предложить свой вариант решения ситуации.
В любом случае квартира в ипотеке при разводе может быть разделена даже без соглашения сторон в судебном порядке.