Как открыть свой бизнес в кредит

0
51

Не каждый может похвастаться накоплениями, достаточными для открытия собственного бизнеса. Если идея есть, а денег нет, логичный вариант — взять банковский кредит. Однако в России кредитование предпринимателей является большой проблемой: целевых кредитных программ для начинающих не существует, поскольку банки считают открытие бизнеса в кредит рисковым мероприятием. Рассмотрим — как всё же можно начать бизнес за счет привлеченных средств.

Как открыть свой бизнес в кредит

  1. Банковские кредиты для ИП
  2. Решение: потребительский кредит на физлицо
  3. Как зарегистрировать бизнес, открытый на кредитные средства

Банковские кредиты для ИП

Банки предлагают достаточно широкий ассортимент программ для ИП: овердрафт, инвестиционные кредиты, оборотные кредиты, на строительство и ремонт, на транспорт и оборудование. Но, для получения заемных средств есть важное условие — срок ведения деятельности от 3-6 месяцев. Это требование автоматически лишает предпринимателя возможности взять кредит, чтобы начать свое дело.

Может, оформить ИП и выждать эти 3-6 месяцев? Нет, так тоже не выйдет. Помимо стажа деятельности, банку важны обороты и показатели деятельности.

Вариант целевого кредита отпадает: ни один российский банк не дает деньги начинающим предпринимателям на открытие бизнеса.

Решение: потребительский кредит на физлицо

У проблемы поиска кредита на бизнес есть простое решение: получить деньги до того, как зарегистрироваться в качестве ИП. Именно сейчас, когда вы ещё только вынашиваете свою бизнес-идею и принимаете решение уволиться с основной работы — время подавать заявку в банк.

Как открыть свой бизнес в кредит

Нюансы:

  1. Подтверждение дохода: хорошо, если вы еще работаете и можете взять 2-НДФЛ. Если успели уволиться — попробуйте подать заявку в банк, где являетесь постоянным клиентом или предоставить залог.
  2. Крупная сумма: банк одобрит, если у вас хорошая кредитная история и достаточный ежемесячный доход. Увеличить кредитный лимит поможет предоставление недвижимости в обеспечение, поручительство.
  3. Процентная ставка: переплата по потребительским кредитам выше, чем по целевым. Снизить ставку можно только залогом, поручительством, оформлением страховки.
  4. Срок погашения: в среднем, банки дают потребительские ссуды максимально на 5-7 лет, но можно найти кредитные организации с пролонгированным периодом погашения до 10-15 лет.
  5. Шанс одобрения: на вероятность положительного ответа по заявленной сумме влияет много факторов: качество кредитной истории, возраст, долговая нагрузка, уровень дохода, наличие обеспечения, семьи, собственности и пр.

Перед получением крупного банковского кредита на бизнес, стоит проконсультироваться с брокером или заручиться поддержкой сотрудника банка. Вам расскажут о понятии скоринга и помогут повысить рейтинг платежеспособности. Массово подавать заявки наугад не нужно: многочисленные отказы вовсе лишают шанса на одобрение, и помочь не сможет даже опытный брокер.

Как зарегистрировать бизнес, открытый на кредитные средства

Имущество, купленное в кредит для бизнеса, не ставится на баланс ИП. Предприниматели и так отвечают перед законом всем свои имуществом. Проще говоря, никакой разницы нет — купили вы оборудование и материалы в кредит или на собственные деньги.

Регистрация ИП будет происходить стандартным способом: подача заявления Р21001 в налоговый орган через МФЦ, госуслуги, нотариуса или отделение ФНС.