Банковских предложений по получению ипотечного кредита сегодня достаточно много. Почти каждый крупный кредитор имеет в списке своих основных продуктов денежный займ на приобретение жилья. Но вот найти среди всех программ оптимальный вариант с невысокими тарифами не так просто. Как выгодно взять ипотеку и максимально сократить стоимость целевого продукта?

Где выгоднее взять ипотеку

Большинство банков выдают жилищные кредиты на более простых, а самое главное, привлекательных условиях заемщикам, которые уже успешно пользовались их продуктами. Поэтому обращаться за средствами на покупку недвижимости, стоит в финансовую организацию, где у вас хорошая история кредитования и соответственно там выгоднее взять ипотеку. Для благонадежных заемщиков, прошедших проверку временем, банки могут снизить действующий тариф по ипотеке на пару процентов. Наличие ипотечного вклада, открытого в банке, куда подается заявка, также идет в плюс заемщику. Многие кредиторы таким вкладчикам предоставляют ипотечные кредиты по сниженной стоимости.

Взять ипотеку выгодно

Кроме того, возможность получить целевой продукт на выгодных условиях есть и у определенной категории заемщиков. В частности, на более низкую ставку могут рассчитывать корпоративные клиенты. У тех, кому работодатель перечисляет зарплату на счет в определенном банке, тоже есть шанс оформить ипотечную сделку выгодно. В некоторых банках действуют специальные программы для учителей и других работников бюджетной сферы. Если вы относитесь к данной категории, то в первую очередь стоит рассматривать предложения кредиторов, которые занимаются выдачей льготной ипотеки.

Первоначальный платеж по ипотеке

Первоначальный платеж

Для получения денежного займа на приобретение жилья, заемщику необходимо отдать банку часть его стоимости на этапе оформления целевого кредита. Так называемый вступительный взнос входит в обязательные условия практически каждой программы ипотеки. При этом он имеет важное значение не только для банка, но и для самого заемщика. Ведь от суммы, вносимой для получения жилищного кредита, во многом зависит стоимость этого продукта. Чем крупнее первый взнос, тем ниже будет тариф, а значит, общая стоимость займа.

Конечно, не у всех заемщиков есть возможность отдать банку достаточно большую сумму собственных сбережений. Поэтому для улучшения условий ипотеки рекомендуется заранее готовиться к ее получению – копить деньги на первоначальный платеж. Отличным способом накопления считается ипотечный депозит, который, как и жилищный кредит, имеет целевое назначение. В частности, полученную прибыль вкладчик использует на выполнение одного из главных условий получения кредита на жилье – внесение вступительного взноса.

Страховка при ипотеке

Страхование ипотеки

Обычно банки требуют от тех, кто подал заявку на ипотеку, получения только одной страховки – имущественной. И это соответствует действующему закону об ипотечном кредитовании. Но банки часто советуют заемщикам оформить страхование жилищного кредита в комплексе, то есть получить еще два полиса. Личная страховка защищает ипотечного должника от долговой ямы в случае болезни. А страхование титула гарантирует, что заемщик получит назад все средства, если он потеряет жилье, например, при появлении претендующих на него наследников продавца.

Оплата сразу трех полисов требует более крупных расходов от получателя ипотеки. Однако для заемщиков, оформляющих комплексное страхование, банки, как правило, снижают ставку на несколько процентов. А вот при отсутствии двух дополнительных полисов, наоборот, повышают тариф по целевому кредиту. Поэтому получение не только имущественной, но также титульной и личной страховки выгодно, прежде всего, самому заемщику. Кроме того, полное страхование – это надежная защита от различных финансовых рисков во время выплаты долга.

Условия погашения ипотеки

Погашение ипотеки

Стоимость денежного займа на покупку недвижимости зависит не только от того, сколько своих средств вносит заемщик и сколько он оформляет страховок. Важным фактором, влияющим на сумму переплаты, является вид ставки, по которой банк готов выдать целевые средства. Ставка по ипотеке, как и по любому кредитному продукту, бывает фиксированная и плавающая. Первую банк не может изменять во время возврата должником заемных средств, а вот вторую кредитор вправе повысить в любой момент действия договора. Размеры непостоянных ставок всегда ниже, чем размеры фиксированных, однако более выгодной считается именно последний вид. Ведь изменяемая ставка может значительно увеличиться в размере за период выплаты долга, поскольку сроки возврата ипотечных кредитов очень длительные.

Помимо вида ставки, значение также имеет и вид платежа по ипотеке. Сегодня все займы погашаются либо по аннуитетной схеме, либо по дифференцированной. В первом случае заемщик каждый месяц отдает банку в счет выплаты долга одну и ту же сумму. Причем ее размер остается неизменным на протяжении всего срока жилищного кредита. При дифференцированной схеме, наоборот, суммы взносов разные. Нефиксированный размер платежей позволяет существенно сократить итоговую стоимость кредитного продукта. А вот аннуитетная схема менее выгодна в этом плане.

О чем следует помнить:

  1. Банки часто навязывают получателям ипотеки определенную компанию для оформления одного обязательного или всех трех полисов. Но по закону заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховщика.
  2. Кредитор может внести в договор ипотеки пункт, касающийся изменения даже фиксированной ставки. В частности, банки нередко повышают тариф, когда повышается инфляция.
  3. Получить выгодную ипотеку легче, чем погашать. Грамотный возврат целевых средств – это залог сохранения хорошей истории и отсутствия проблем при оформлении следующих займов.
 


Подписаться на самое интересное

СОВЕТУЕМ ПРОЧИТАТЬ:
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *